Algunas personas han empezado a invertir por primera vez recientemente. Otras llevan décadas invirtiendo dinero a través del plan de ahorro para la jubilación de su empresa o por su cuenta. Independientemente de si es usted un «novato» o un inversor experimentado, hay estrategias de inversión probadas que han demostrado producir rendimientos positivos a lo largo del tiempo, como las de internet es nuestra, un servicio de asesoría para la realización de inversiones.

Algunos pasos para invertir con éxito

Desarrolle una «mentalidad de inversor»: espere lo desconocido cuando pase de productos de ahorro (por ejemplo, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito, también conocidos como CD) con rendimientos fijos a inversiones (por ejemplo, acciones y fondos de inversión de crecimiento) en las que los rendimientos son imprevisibles y variables. Los ahorradores pueden esperar que no se pierda el capital y que los pagos de intereses sean regulares (aunque actualmente sean muy bajos). Los inversores deben aceptar una posible pérdida de capital y pagos irregulares.

Determine su marco temporal: Haga coincidir el marco temporal de los objetivos financieros con las características de la inversión. Las acciones han superado históricamente a otras inversiones durante largos periodos de tiempo y se recomiendan para objetivos a largo plazo como la jubilación. Por otro lado, las acciones son volátiles y a menudo pierden valor en plazos cortos. Si un objetivo financiero está a menos de 3-5 años, seleccione inversiones alternativas como los valores del Tesoro, una cuenta del mercado monetario o los certificados de depósito.

Aproveche las ventajas de las inversiones con impuestos diferidos: establezca cuentas de inversión para los ahorros de jubilación en las que las ganancias puedan crecer libres de impuestos durante décadas hasta que las distribuciones mínimas requeridas (RMD) deban comenzar a los 72 años.

Conozca sus límites: nunca invierta en valores que no entienda completamente o con los que no se sienta cómodo. Si no puede explicar cómo funciona una inversión en términos sencillos a un amigo, probablemente usted mismo no la entiende muy bien. No dejes que nadie te convenza de invertir más allá de tu nivel de conocimientos o de tu zona de confort.

Considere los valores exentos de impuestos: Seleccione bonos municipales o fondos de bonos si proporcionan una mayor rentabilidad después de impuestos que los valores sujetos a impuestos. Divida el tipo disponible de exención de impuestos entre 1 menos su nivel impositivo (por ejemplo, 24%). Esto proporciona su equivalente imponible. Por ejemplo, un bono exento de impuestos del 2% proporciona el equivalente del 2,63% (2 dividido por 0,76) a las personas que pagan impuestos sobre la renta al tipo impositivo marginal del 24%.

Diversifique su cartera de inversiones: Compre diferentes tipos de inversiones (por ejemplo, acciones, bonos, activos equivalentes al efectivo) o acciones de fondos de inversión o fondos cotizados (ETF) que contengan muchos valores. Los fondos indexados ampliamente diversificados que siguen un índice bursátil, como el S&P 500 o el Wilshire 5000, son otra buena opción.

Aumente sus conocimientos sobre inversiones: lea publicaciones periódicas como Kiplinger’s Personal Finance y The Wall Street Journal. Otras buenas fuentes de información financiera son los seminarios en el lugar de trabajo, los blogs, los podcasts, los sitios web, los profesionales de la planificación financiera certificada, los cursos de educación para adultos, los programas de radio y televisión y los clubes de inversión.

Revise y reequilibre: lea los informes sobre el rendimiento de sus inversiones y sustituya las que tengan un bajo rendimiento, según sea necesario. Reequilibre las ponderaciones de las clases de activos de la cartera hasta sus niveles objetivo (por ejemplo, 50% de acciones, 40% de bonos, 10% de activos en efectivo) periódicamente. Considere la posibilidad de reposicionar los activos cuando se alcancen los objetivos financieros o para ajustarse a los cambios en la economía, las leyes fiscales o las circunstancias personales (por ejemplo, el desempleo, el divorcio o la viudedad).